7. Kreditangebote vergleichen

7. Kreditangebote vergleichen

Bausparvertrag, Beleihungswert, Belastungsgrenze – wer Baufinanzierungs-Angebote vergleichen will, muss sich im Vorfeld einlesen.

Wer seine Traumimmobilie findet, darf nicht lange zögern. Je begehrter die Lage, desto schneller müssen Interessenten zuschlagen und sich dann schnellstens um die Finanzierung kümmern. Wer sich erst dann in die Grundlagen der Finanzierung einarbeitet, macht sich unnötig viel Stress. Wer sein Grundwissen einbringen kann, kann das bessere Angebot für sich finden.

So lassen sich Kredite schnell und einfach vergleichen:

Setzen Sie die Parameter bei jedem Kredit gleich.

Kreditsumme, Laufzeit, Tilgungsrate, Wunschrate, Eigenkapital, Sondertilgungen, Kfw-Förderungen, bestehender Bausparvertrag, Beleihungswert - wer die Kriterien bei allen Banken unterschiedlich setzt, verfälscht das Ergebnis. Holen Sie mindestens drei Angebote ein und zwar von der Hausbank, einem Onlinevermittler und einer Direktbank.

Entscheidend ist nicht der Zins, sondern die Gesamtkosten und die Rahmenbedingungen des Kredites.

Achten Sie auf Laufzeiten, Ratenhöhe, Restschuld und den Effektivzins! Nach der Preisangabenverordnung (PAngV) weist der die jährlichen Kosten des Kredites inklusive Bearbeitungsgebühren aus. Als alleiniges Vergleichskriterium taugt er jedoch nur bedingt. Hinzu kommen können noch Schätzkosten für das Wertgutachten, Kontoführungsgebühren oder Bereitstellungszinsen. Diese fallen an, wenn Bauherren die Kreditsumme nicht auf einen Schlag abrufen, sondern – wie beim Bau üblich – nach Baufortschritt. Die Höhe der Bereitstellungszinsen variiert, mal sind ab dem 3. Monat monatlich 0,25 Prozent auf die noch nicht ausbezahlte Darlehenssumme fällig, manchmal 3,0 Prozent, aber erst nach einem Jahr. Lassen Sie sich alle Kosten ausrechnen – und auch die Raten dazu. Nur so können Sie vergleichen. Gleiches gilt für Teilauszahlungszuschläge, die manche Banken erheben, wenn der Kredit in mehreren Tranchen ausgezahlt wird. Lassen Sie sich in jedem Fall zu jeder Variante die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung ausrechnen!

Bei gleichen Konditionen ist es letztendlich das Inneregefühl, welcher Anbieter zum Zuge kommt:

 Direktbank, Bausparkasse oder Hausbank. Lassen Sie örtliche Banken gegen Direktbanken antreten, Onlinevermittler bieten einen guten Markt-Überblick. Freie Kreditberater helfen, den besten Zins zu finden. Entscheiden Sie nach Ihrem Kopf und Ihrem Bauch. Wer einen Ansprechpartner um die Ecke wünscht, wird mit der Hotline einer Direktbank womöglich nicht glücklich. Andere schätzen genau dort den Service rund um die Uhr.  Direktbanken können vielfach kostengünstiger arbeiten, da sie kein teures Filialnetz unterhalten müssen. Dass sie aber stets günstiger sind, ist nicht erwiesen. Manche Haus- und Filialbanken können einen Kredit aufgrund der Gesamtsituation im Rahmen einer langen Kundenbeziehung freier und günstiger gestalten. 

Wer sich nicht informiert und Nachfragt zahlt mehr:

Lassen Sie sich Ihre Baufinanzierung erklären. Nur wenn Sie alles verstanden haben, können Sie Risiken erkennen. Unabhängige Berater bei der Verbraucherzentrale helfen dabei, die Baukonditionen zu bewerten.

Keine Sorge:

Wer bauen oder kaufen will, muss nicht eine Bankkaufmanns Lehre absolviert haben. Am Anfang der Bauphase sind Bauherren jedoch stark gefordert. Vieles läuft parallel und meist nach Feierabend, am Wochenende oder in der Mittagspause.